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胡散臭い!?「ソーシャルレンディング」とは何?? ソーシャルレンディングの意味と安全性・リスクまとめ

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今回のブログではソーシャルレンディングの安全性・リスク・意味などを詳しくまとめました!!

 



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ソーシャルレンディングとは?? 意味を解説

ネット上でお金を借りたい人や企業に複数人でお金を貸し、元本とその利息を得る投資のことです。

 

ソーシャルレンディングのことを貸付型クラウドファンディングとも言います!

 

案件は不動産や太陽光発電など比較的資金が必要な大規模なものに投資することが多いです!!

 

株式やFXとは異なり一度投資先を選んだ場合、放置しただけで毎月お金が入るのが大きなメリットです!!

 

金利は2〜10%と普通預金の2,000倍以上あり断然お得です!!利息は普通預金より圧倒的に高いため怪しいと思う方もいるでしょう!

 

しかし不動産などでは毎年利回り10%以上の物件もありますので、現実的な数字でもあります。大半のソーシャルレンディングは詐欺ではありません。

 

いくらから始められるか??

会社によりますが一万円から始めることが可能です!!

運用期間・運用手数料

運用期間は案件により3ヶ月〜24ヶ月とバラバラです!!

 

どれくらい儲かるか? 利回りは?

ソーシャルレンディングは案件によりばらつきありますが、年利2〜10%の利回りです!!

 

100万円預けた場合、リターンとして年間2〜10万円くらい戻ってきます!!

 

高い利回りの場合、月に飲み会2回分程度にはなるので放置でできるお小遣い稼ぎとしては優秀です!!

 

公務員の副業規定にも接触しないので公務員がお小遣い稼ぎに「ソーシャルレンディング」を利用することもできます!!

 

会社員・公務員の方がこっそり手間をかけずにお小遣い稼ぎができるのが嬉しいですね^o^

 

ソーシャルレンディングの投資メリット

  • 高い利回り(2〜10%)
  • ほったらかしでOK
  • 投資を知らなくても始められる

 

ソーシャルレンディングのリスク・デメリット

元本保証ではない

ソーシャルレンディングは元本保証ではありません

 

そのため万が一貸付先が破綻した場合、1円も返ってこないこともあります。100万円などの大金を突っ込んでしまったら大損です。

 

また予定より延滞して元本や利息が支払われる可能性もあります。

 

為替リスクと利回りの保証がない

ソーシャルレンディングにも複数種類があります。その中でも海外向けの投資の場合為替リスクがあります。

 

記載通りきちんと元本と利息が返還されたとしても日本円→米ドル、米ドル→日本円に変えるときの為替によって損する可能性があるのです。

 

早期返還のリスク

事業がうまくいきすぎて一部の資金が早期返還されることもあります。そうすると

 

ソーシャルレンディングと税金

ソーシャルレンディングでの利益は原則確定申告する必要があります!!

 

個人の場合「雑所得」扱いとなります!!

 

利益に対してかかる最高税率は10%(住民税)+45.945%(所得税)=55.945%です!!

 

自営業の人や医療費控除等で確定申告の必要があるサラリーマンは出た利益を「雑所得」に含める必要があります!!

 

特定口座はない(確定申告不要にはならない)

投資信託の場合「特定口座」といい、口座開設時に手続きを済ますことで勝手に税金が引き落とされる仕組みがあります。(確定申告不要)

 

しかし、ソーシャルレンディングの場合特定口座はないので源泉徴収(利益の20.42%が勝手に引き落とされる)となります。

 

ソーシャルレンディングは青色申告できる??

 

 

 

 

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貸し倒れした場合の確定申告

 

 

おすすめソーシャルレンディング

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是非比較する際の参考にしてみてください!! ちなみに僕は全て口座開設しています!!

 

主なソーシャルレンディングの会社(リスト)

  • スマートレンド
  • キャッシュフローファイナンス
  • アップルバンク
  • Funds
  • ガイアファンディング
  • SAMURAI
  • SBIソーシャルレンディング
  • Pocket Funding(沖縄発)

 

オススメ会社の選び方

  • 手数料が安い
  • 案件数の多さ
  • 上場などの信頼性
  • 過去のデフォルト(貸し倒れ)件数

 

をみて条件が良いものを選ぶと良いですよ。

 

どんなに年利が高くても「みんなのクレジット」のよう資金だけ集めて結局破綻となってしまっては損失を被ってしまうだけなので。。

 

口座開設に必要なもの&条件

  • 20才以上75才未満であること
  • マイナンバー
  • 免許などの身分証明書

 

まとめ

 

 

 

 

▼ネクストシフトもオススメ▼

社会的インパクト投資【ネクストシフトファンド】

 

▼SAMURAIもオススメ▼



 

投資はあくまでも自己責任です!! “絶対儲かる”はありませんのでご自身の判断でよく検討して行ってください!!

ABOUT ME
ごろー
2012年両親が自己破産、そこから昼食がうまい棒1本というド貧乏生活をする。現状を変えたく、駅前で配っているティッシュを使うなど節約生活を開始する。そこから這い上がり、中の上の生活が出来るようになった。所持クレジットカードは20枚、クレジットカード・ポイントのプロ。仮想通貨や投資信託も詳しい!今はお金のコンサルタントや節約メディアを運営。



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海外に旅行・出張・留学で行くことが決まった!! そろそろ両替しないと!

 

海外で少しでも現金を使う場合、セディナカードJi!yu!da!の発行がオススメです!!

 

セディナカードJi!yu!da!を使って両替すると…

 

どの他の方法よりお得に両替することができます!

 

 

例えば20,000円をすべてユーロに両替する場合どれくらいの手数料がかかっているか知っていますか??

空港の両替所 1,500円
街中の両替所 3,280円
日本の銀行 1,100円
金券ショップ 980円
一般プリペイド・クレジットカード 500〜2,000円
セディナカードJi!yu!da! 31円

※2018年6月17日調べ、交換時の時価総額1EUR=128,4円

 

どの方法も1,000円(5%)程度の手数料がかかってしまうのですが、セディナカードで両替した場合は30円程度(0.15%)と圧倒的に安いのがわかっていただけると思います。

 

両替する金額が増えればこれに比例していくので、更に差が広がり損が拡大します!

 

逆にセディナカードを使えば手数料は最安で済み、浮いたお金をお土産代や現地の食事代に当てることができますよ!!

 

実際僕は浮かせたお金で美味しいごはんを食べ、友達や家族のお土産を買っていってあげました!

 

更にATMさえあれば両替ができるので、両替所を探す手間もありません。

 

そしてイオンではポイントが3倍、マルエツでは第2・4日曜日に5%オフで買い物ができ、普段の買い物の節約にも貢献します!!

 

もちろん年会費無料、発行手数料無料で作るリスクはありません。18歳以上の方なら誰でも申し込みが可能です。(学生・主婦の方も可)

 

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もらえたポイントはAmazonで利用したり、nanacoにチャージしてセブン-イレブンで使い日用品や食費を浮かすことができます!!

 

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もう少しセディナカードJi!yu!da!の詳細や実際の両替の仕方を知りたい方は以下も参考にしてみてくださいね!!

 

 

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